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看完31家保险企业的理赔年报,我悔恨了...

年关将至,各家保险企业的理赔年报陆续出炉,截至1月13日上午,已有31家保险企业发布2019理赔年报。

这31家分别是泰康人寿、华泰人寿、太平洋寿险、中意人寿、同方全球人寿、平安人寿、吉祥人寿、太平人寿、人保寿险、民生保险、中国人寿、华夏保险、北京人寿、国宝人寿、长城人寿、中英人寿、国华人寿、英大人寿、阳光人寿、工银安盛人寿、华贵人寿、昆仑健康、百年人寿、长生人寿、光大永明、前海人寿、中华人寿、泰康养老、中宏保险、珠江人寿、中银SAMSUNG。

通过梳理已有的理赔年报数据,大家也归纳了一些通用结论,制成报告。具体请看下文:

01

理赔件数同比增加14—50.1%,理赔金额同比增加13.6—56%(不包括涨幅最高的华夏保险)。理赔件数最多的是中国人寿寿险的1800多万件,总理赔金额最高的是中国人寿寿险的470亿元

理赔件数的增长的背后原因是越来越多人意识到了保险的重要性,买保险的人越来越多,可出险的保单基数增大了。

02

纵观保险企业的理赔年报,大家可以发现,大部分保险企业的理赔时效1-2天,理赔时效最快的仅用时0.56天。在智慧科技的加持下,小额赔付的时效更短,例如中意保险闪赔案件,从客户提交索赔申请至赔款到账平均只需2秒(从客户提交索赔申请至赔款到账)。

在获赔率上,普通案件获赔率基本在97.71—99.57%(不包括获赔率100%的北京人寿),其中中国人寿理赔获赔率达99.4%,华夏保险获赔率达97.71%,同方全球人寿获赔率达98.84%。而大多保险企业的小额案件获赔率更高,为99-99.98%

这似乎与人们心中“保险有两个不赔,这也不赔,那也不赔”的想法完全相反,拒赔的是极少数!弈赔觉得数据见真章——保险理赔其实没有你想象中那么难

03

从公布的理赔数据看,2019年与以往相差不大。在理赔案件数量上,医疗险出险件数占比为8—9成;在理赔金额上,重疾险、医疗险赔付金额占比为4—7成。

在重疾险出险原因中,恶性肿瘤依旧“排名榜首”,全国每分钟有7人确诊癌症;心血管疾病中,心梗为"杀手”,每分钟有5人因此失去生命。

其中,甲状腺癌排在首位,肺癌亦为高发恶性肿瘤。从性别来看,肝癌、肠癌在男性中出险较高,乳腺癌、(子)宫颈癌在女性中出险较高。注意,理赔最多不等于发病率最高,千万别混淆了两者!

04

每个年龄段都有不同的风险特征。如12岁以下高发疾病为呼吸道疾病(6岁以下儿童就医频率最高),随着年龄增长,心脑血管疾病占比逐渐升高。

意外身故风险因子中,未成年人主要为高坠、溺水,成年人集中在交通事故和摔伤。占比高的意外医疗原因包括被动物咬伤或抓伤

05

理赔报告里有一点值得引起所有人的重视——重大疾病出险开始年轻化

重疾险获赔群体的82%左右是36—65岁的中老年人;从2017年到2019年,31—40岁的青壮年人群重疾赔付占比逐年升高,19年上升20%左右。

本该是家庭支柱的青壮年,却早早罹患重疾,这对一个家庭来说该是多大的打击与摧残!作为具有经济能力的青壮年,弈赔请大家千万记得为自己的健康加“保”,做到人人有保险,天天都保险。

06

另一个则是人均重疾保障明显不足。虽然报告中重疾险理赔金额占比高,但相对于偏高的治疗费,人均保障依旧不足,保障存在较大缺口。

同方全球人寿的理赔报告显示,重疾理赔保额主流为10-20万,占比为35.53%,保额30万以上的占比仅为26.17%,相对于重疾平均治疗费用30万,大部分客户的保险保障有较大提升空间。

请未雨绸缪,为自己和家人准备足够的保障。

愿人人都有保险,天天都保险。

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